Νόμος Κατσέλη: Αναδρομικά ισχύει για όλους η απόφαση του Αρείου Πάγου με παρέμβαση ΥΠΕΘΟ

Νέα παρέμβαση για τα «κόκκινα» δάνεια: Λιγότεροι τόκοι, ταχύτερη αποπληρωμή – Αναδρομικά ισχύει για όλους η απόφαση του Αρείου Πάγου με παρέμβαση ΥΠΕΘΟ

Χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στις διατάξεις του νόμου 3869/2010- νόμου Κατσέλη- αναμένεται να δουν ουσιαστική μείωση των οικονομικών τους βαρών μετά τη νέα νομοθετική παρέμβαση του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Η πρωτοβουλία του υπουργείου έρχεται να ενσωματώσει πλήρως την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, διαμορφώνοντας ένα ευνοϊκότερο πλαίσιο για όσους συνεχίζουν να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους στο πλαίσιο δικαστικών ρυθμίσεων που αφορούν τη διάσωση της κύριας κατοικίας τους.

Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων. Από τις 5 Ιουνίου 2026 και για όλες τις ενεργές ρυθμίσεις, οι τόκοι δεν θα επιβάλλονται πλέον επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου, αλλά μόνο επί της μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο και για το χρονικό διάστημα που μεσολαβεί μεταξύ δύο πληρωμών.

Σύμφωνα με το υπουργείο, η συγκεκριμένη αλλαγή διορθώνει μια πρακτική που επί σειρά ετών δημιουργούσε πρόσθετες επιβαρύνσεις στους οφειλέτες, αυξάνοντας το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης των δανείων. Με το νέο καθεστώς οι δανειολήπτες αναμένεται να καταβάλλουν μικρότερους τόκους, γεγονός που θα οδηγήσει σε χαμηλότερες μηνιαίες επιβαρύνσεις και ταχύτερη αποπληρωμή των οφειλών.

Παράλληλα, η νομοθετική ρύθμιση προβλέπει αναδρομική αναγνώριση των επιπλέον ποσών που έχουν ήδη καταβάλει οι συνεπείς οφειλέτες λόγω του προηγούμενου τρόπου υπολογισμού των τόκων. Τα ποσά αυτά θα μπορούν να συμψηφιστούν με το υπόλοιπο της οφειλής, μειώνοντας περαιτέρω το χρέος τους.

Η παρέμβαση αφορά αποκλειστικά ενεργές υποθέσεις που εξακολουθούν να βρίσκονται σε καθεστώς ρύθμισης. Δεν επεκτείνεται σε περιπτώσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή σε δανειολήπτες που έχουν εκπέσει των ρυθμίσεων που τους είχαν χορηγηθεί.

Τι προβλέπει η νέα ρύθμιση:

• Εφαρμογή της απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου σε όλες τις ενεργές υποθέσεις.
• Υπολογισμός των τόκων μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου.
• Αναδρομικός συμψηφισμός ποσών που καταβλήθηκαν επιπλέον από τους δανειολήπτες.
• Μείωση της συνολικής οικονομικής επιβάρυνσης των οφειλετών.
• Επιτάχυνση της διαδικασίας αποπληρωμής των ρυθμισμένων οφειλών.

Πόσο αλλάζει στην πράξη η δόση; Παράδειγμα δανειολήπτη

Δανειολήπτης που είχε υπόλοιπο οφειλής τον Ιανουάριο 2024 144.500 ευρώ, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα πλήρωνε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες.

Με τη νέα μέθοδο υπολογισμού θα πληρώνει δόση 483 ευρώ που αντιστοιχεί σε 482 ευρώ αποπληρωμή κεφαλαίου (χρεολύσιο) και 1 ευρώ τόκος.

Εάν κατέβαλε ποσό 731 ευρώ που αντιστοιχεί στην τοκοχρεωλυτική δόση από τον Ιανουάριο 2024 έως τον Ιούνιο του 2026, θα έχει πληρώσει υπερβάλλον ποσό για 30 μήνες ίσο με (731-483)*30=7.440 ευρώ.

Συνεπώς αντί να του απομένουν σήμερα 270 δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου, αυτό το ποσό αφαιρείται από τις δόσεις που έχει να καταλάβει και θα πληρώσει τελικά 255 δόσεις των 483 ευρώ (με την τελευταία δόση να ανέρχεται σε 266 ευρώ).

Συνολικά ο δανειολήπτης αντί να πληρώσει 74.852 ευρώ σε τόκους, θα καταβάλει μόλις 411 ευρώ.

Πληρωμή έως σήμερα με υπολογισμό τόκων επί του αρχικού Κεφαλαίου (υπόθεση επιτοκίου 3,6%)

Μετά την απόφαση του δικαστηρίου και τη νομοθετική εφαρμογή: Σταθερό χρεολύσιο, υπολογισμός τόκου μόνο επί των 30 ημερών κάθε δόσης

Μετά την απόφαση του δικαστηρίου και τη νομοθετική εφαρμογή εάν έχει καταβάλει υπερβάλλοντα ποσά από τον Ιανουάριο του 2024 έως τον Ιούνιο 2026: Σταθερό χρεολύσιο, υπολογισμός τόκου μόνο επί των 30 ημερών κάθε δόσης και αφαίρεση του ποσού που έχει καταβληθεί απομειώνοντας το χρόνο αποπληρωμής του δανείου